ＨＩＰＰＯ大野の雑記帳

ゴールデンウイークに入って財務省が為替介入した(らしい)のですが、一時的に1ドル＝160円超から155円台に突入したものの結構な勢いで戻って157円台となっています。

4月30日に財務省の三村淳財務官が、円安水準について「いよいよ断固たる措置を取る時が近づいている」「これは最後の退避勧告として申し上げる」と話したとの報道が出ていました。金融知識ゼロの私には全く意味は分かりません。

本来の意図としては「投機筋」なる謎の人々に「円安の助長をやめろ」と言ったつもりなのでしょうが、私の友人には投機筋って人はおらず、友達に投機筋がいるって人もいないので、実際の世の中に投機筋って人がいるかどうかは分かりません。

唯一私に分かるのは中学校の公民で習ったレベルの、「円が売られると円安／円が買われると円高」だけ。

日本の個人金融資産は2020年で2千兆円超と言われていて、それが5年で1割以上も増え過去最高になったとされています。だって新入社員でも積み立てNISAとかやる時代ですから、そりゃあ個人金融資産が増えて当たり前。

しかも私のような一般人であればあるほど、運用先は投資信託に依頼しがちで、それはネットに出て来る利回りランキング順になりがち。当然S&P500(アメリカの代表500社にまとめて投資する商品)やオルカン(世界中の株式にまとめて投資する商品)が人気です。

積み立てNISAは「毎月1万円から2万円づつ」って方が多いと思います。運用先は自分で選びますが、大半の人は金融知識ゼロなので利回りネット検索上位の海外投資になるのも当然。一般サラリーマンが毎月1万円から2万円もドルやユーロを買ってるのと同じですよ。

積み立てNISAに300万円置いてあり、これを平均1ドル＝145円で調達できていたとしたら約20,689ドル。160円なら3,310,344円。それが155円になると3,206,795円になっちゃうので、財務官は「10万円も損するから避難しろ」と言ったのかなとも思いました。

積み立てNISA(やiDeCo)って仕組みを作ったのは政府でして、貯めている側からすればそんなこと知ったこっちゃ無く、自分のお金の運用先を自分で決めなきゃいけないので、利回りの良い商品を選ぶと海外投資になる流れは止められません。

しかも円安局面なので、ドル払い必須の日本人は155円台になれば円を売ってドルを買うのは当たり前。海外参戦しているレース関係者なんて為替相場とにらめっこですよ。つまり実需層は円高を望んでるけど円安要因を作り出す元凶でもあるわけです。

ここで本題ですが、「日銀が政策金利上げないままの為替介入って意味あります？」と思ってます。だって海外との金利格差が大きいわけで、日本で資金を調達して海外投資する(円キャリー)は増え続けますよね。個人資産も着実に海外へ流れる。

住宅ローン貸出残高は228兆円。対して個人金融資産が2200兆円以上。住宅ローンの金利が上がると月々の返済が上昇して困るって人々に配慮して、10倍近い人々の個人金融資産の金利を低くし続けるのはいかがなもんですかねえ。

こんなことを書いている私ですが、10年固定で利回り1.050%の期間が今月27日で終了します。今後の固定金利期間を決めないといけないのですが以下のようになっております。

・現在月々返済額　138,121円(1.050%)
・変動金利　142,798円(1.725%)
・2年固定　154,589円(3.320%)
・2年固定　154,589円(3.320%)
・3年固定　156,032円(3.510%)
・5年固定　157,944円(3.760%)
・7年固定　159,793円(4.000%)
・10年固定　161,421円(4.210%)

「そんなこと考えてるヒマがあったらレースやめて住宅ローンを返せ！」とか「倉庫にある減価償却済み機材を処分して住宅ローンに回せ！」とか言われそうですが、あちらは会社のお金なので回せないのですよ・・・。

これでも当初金利3.01％の10年固定で月々18万円超だったのを金利見直しで4.5万円ほど下げてもらったので、500万円以上も返済総額が減ったので、安心をお金で買うなら5年固定ですかね。そんなことを考えているゴールデンウイークです。

近年東京都内を車で走っていてストレスだったのが、幅が大きい車が増えて行くこと。全く道路幅も駐車場サイズも広がっていないのに、車だけ大きくなるのです。

アルファード／ヴェルファイアが幅1.85m。300系ランドクルーザーやメルセデスベンツGクラスが幅約2m。救急車に使われている巨大なハイエースのワイドボディで幅1.88mですから、アルファードでほぼ同レベルで、もっと大きい車両も増えているのです。

建築基準法で「建物を建てるための道路は原則幅4m以上が必要」となっている日本ですが、東京にはギリギリ4mの道路も多く、接道している道路の中心線から2m無い「再建築時は要セットバック」という路地も多数あるわけです。

そこを幅2m近くもある車が走り回るわけですからストレスフルなのは当然。しかも、運転したことが無いから良く分からないのですが、大きな車は見通しも悪いのか、道路左端ギリギリまで寄せられないドライバーも多く、これもストレスだったりします。

私が住んでいる品川区荏原地区って場所は、そもそも軽自動車でギリギリって路地も多いのに、そこにこの巨大な車が入って来て曲がるだけでも四苦八苦。

対向でやって来てすれ違いに困っても、バックが難しいのか車両感覚がつかめないのかオラオラ気分なのか分かりませんが、後ろにも下がらず、左端に結構寄っても前にも抜けず、何のために最新の360度カメラが付いてるんだ？といった方も多数。

きっと運転している方々のほうがもっとストレスフルだと思うのですが、これらの車種は中古車になっても値落ちが少ないから人気だから売れちゃうと聞き、リセールを気にしてる方々が乗ってるんだと思ってました。

ところが、アメリカのイラン攻撃で中東に売っていた高額な車両が売れなくなり、それらがまさにアルファード／ヴェルファイア／300ランドクルーザー／メルセデスベンツGクラス・・・なので、まあまあ手に入る感じになりそうだとか無さそうだとか・・・。

なんでも良いのですが、さすがに巨大な車は運転しにくいのか、買っても駐車場に置かれたままってのも多く、2人家族でミニバン(私もそうでしたが)とか悪路を走らないのにSUVとか意味ないので、どうせ乗るならリセールなんて気にしないで良い激安中古小型車でいいんじゃね？と思ったりしてます。

かくいう私はこのストレスからN-BOXを買ったのですが、ぶっちゃけ仕事に使うには容量不足。最低でも軽バンで、できればハイエースorキャラバンだったなーと反省しております。

ただ、道路交通法改正で自転車が車道を多数走行するようになったし、側方通過時は車側が1mあけないといけないので、大きい車のドライバーさんは益々ストレスかもです。

知らなかったのですが、一番安い300ランクルやアルファードって新車だと安くても500万円ぐらいするんですね。だったら100万円の新古車軽バンを買って、残りを株や投資信託等で運用したほうがいいんじゃね？と思っている私です。

先月1月20日頃から久々に株取引を再開したのですが、選挙関連の取引については手じまいさせていただきました。原資は100万円でこの30日間は毎日3千円のランチを食べても気にならない程度には利益が出ました。利益が出たと言ってもその程度です。

今後は金利上昇で利益増が確実視される銀行株を除いては当面投資しない予定です。先日も書きましたが日本円をドル建て生命保険とオールカントリーの投資信託にかえた上で放置する形でのインフレ対策をしたいと思います。

それにしてもたかが投資原資100万円でも2％下がれば2万円の損ですので、久々だとなかなかにハラハラドキドキしますねー。これを億単位で回している人って、原資が1億円で2％下がったら200万円が吹っ飛ぶ計算でしょ。普通の精神状態ではいられないかと思います。

器の小さいビビりの私は今朝3時半のNYダウ平均が一時49,200ドル割れした時点でギブアップです。ヒリヒリする楽しい日々をありがとうございました。

最初にコノ記事は散文です。ご容赦ください。

能力ピラミッドで言えば賢い人が少なくバカが多い。年収ピラミッドでいえば金持ちが少なくて貧乏人が多く、選挙で勝つにはバカの貧乏人を味方につけるのが勝ち。これが民主主義。

賢い金持ちを増やしたほうが国が豊かになるのは当たり前。新興勢力から大企業を育てて正社員をガンガン雇ってもらうことこそが究極の雇用対策だし賃金対策。アメリカのGoogle／Apple／Meta／Amazonは世界を制している。

どの政党もどの国会議員も「物価高騰対策」とか言ってるが、歴代政党や歴代国会議員は何十年間も「バブル崩壊からの脱却」とか「脱デフレ」とか言ってた。その時々の問題を掲げて「私ならなおせる」とかウケの良さそうなこと言ってるだけかも。

私はうどん・そばが大好きなんですが必ずご飯物を注文する(両方食べきれず残しますが)ようにしています。理由はお米は100％国産だから。ココ重要。小麦粉やそば粉はほぼ全量輸入ですから。ざるそば食べてる写真をSNSに上げる国会議員はアホかも。

インフレ要因1）輸入物価上昇。原子力発電やめて輸入原料を燃やしまくってCO2も排出しまくって発電。テレビ等の家電も全部輸入どころかアメリカやEUが脱中国シフトしてるのに日本は中国にドップリ。食料なんて野菜まで輸入だらけ。それらの国はインフレな上に円が弱いので物価が激上がりしてる。

インフレ要因2）国が最低賃金を上げるから。事業に使える人件費は決まっている。最下層労働者の時給が上がれば雇える時間は短くなる。フリーターは複数バイト掛け持ちが当たり前となり、正社員の仕事量は増え賃金は上がらない(デフレ要因でもある)。

インフレ要因3）世の中の機運(ノルム)が上げても良さそうな雰囲気だから。上げられるときに上げようとなってる。

インフレで上昇した物価が国民に流れず海外に流失しているわけで、そりゃあ日本人の賃金は上昇しないよねって話しですよ。卵かけご飯に牛乳なら日本人にお金が入るけど、パンにコーヒーだったらダメって話し。

そば屋でご飯物を頼むけど高い物や重い物はアマゾンで購入。地上波放送は一切見ず動画はYouTube／Netflix／Amazonプライムに月額課金して視聴。音楽もApple Musicのサブスク。投資は投資信託のオルカンとS&P500。生命保険はメットライフのドル建て全納。

そりゃあ日本人の賃金が上がるわけないと自分の生活を見て感じる朝です。今日も日経平均は下がりますねー。一喜一憂せず生活して行きましょう。本日もよろしくお願いいたします。

昨日、会社の定期預金1200万円が満期になりました。利子は0.01％の3,050円。もちろんこれを担保に借金しているので右から左へ借金返済になるのですが、その利子も1％と格安。ただ受け取る利子の100倍ですがね。

バブル崩壊って1990年頃の話しです。この処理をユルユルやってたら97年から98年に大手銀行や証券会社が倒産しまくり、日銀がゼロ金利政策というのをやりはじめました。

でもその時の速水日銀総裁は何度も「私が採用しましたが異常事態です」と言い続け、早期にゼロ金利解除すると言っていたのですが、2000年のITバブルで解除され2001年のITバブル崩壊で復活。ゼロ金利という麻薬に日本中が侵され続けました。

金利がゼロなら借金する人は楽ですが、金持ちは貯蓄が減るだけとなり、日本は個人資産の大半が現金という国なのに金持ちが貯蓄を切り崩して生活する時代になりました。そりゃあ安物しか売れなくなります。

その昔、生命保険の利回りは6％以上ありました。私も新入社員時代に何も考えず加入させられましたが、今証券を読み返すと6.5％でした。離婚時に解約しちゃったんですけどね。毎月2万円の60歳満期だったのですが、今も加入していれば元本840万円なのに3千万円超え。満期時に3700万円以上が受け取れる仕組みになってました。

金利が低いなら貯蓄しませんよね。住宅ローン金利も7％以上だったのが1％を切る時代となり、私達の年代も金利が凄かった生命保険や定期預金を解約して頭金として住宅購入に走りました。

そこに「金融政策だけでデフレ脱却可能＝リフレ」という安倍首相が2013年に誕生。日銀総裁も黒田氏というリフレ信者に交代し、すでにゼロ金利だったのをさらに金融緩和する方向になりました。これが「黒田バズーカ＝異次元緩和」です。

現金を日本中にバラまけば物を買う人が増えまくり景気が良くなってデフレ脱却という目論見で国債を日銀が買いまくる作戦実行。でも金利が低いままなので金持ちはお金を使わない生活を継続。すでに10年以上もその生活してますから余裕ですよ。

安倍総理は大手企業に3％の賃上げを要求したので大手企業は下請けを叩きまくり原資を捻出。少子高齢化で社会保障費を上げたので3％の賃上げがあった大企業でも手取りは変わらず、中小零細企業の社員は手取りが減りまくる状態に。

さらに最低賃金を上げたので低賃金のアルバイトやパートで成立していた産業構造が崩壊。2016年には日銀が「マイナス金利」を打ち出します。

これで金融機関や生損保が大ダメージを受け、高い金利の商品を解約させて掛け捨て商品へ誘導する保険見直し会社が乱立。死亡時2千万円の保障は維持しながら解約返戻金を頭金にして住宅購入すればガン団信もついてるので最高！みたいなヤツ。

これで35年ローンでの住宅購入は30歳前後までしか無理だったのに、1千万円以上の保険解約返戻金を頭金として3階建てペンシルハウスを購入する45歳以上が激増してパワービルダーが台頭。

利回りが期待できないけど生保の満期現金のある60歳代向けには35年一括借り上げで安心みたいなアパート経営をやらせる企業も激増。そして気が付けばみんな現金が無くなり借金まみれになりました。

そんなこんなで安倍政権のリフレ政策と黒田バズーカが超空砲のまま終わったのですが、低金利シャブ漬け状態の国民はデフレ希望と低金利住宅ローンの呪縛から抜け出せず、ゼロ金利政策からの脱却が確実視されて新しく就任した植田総裁もマイナス金利解除から0.75％までの上昇程度で終わっています。

10年積み立て合計1200万円で3,050円の利子ってどうですか？何か買おうと思います？そりゃあ外債や投資信託しますよね。積み立てNISAなら誰かが勝手に運用してくれて利回り4％以上。20％以上もゴロゴロあります。

今の若い人は枠まるごとNISAでいいかも。間違っても銀行や郵便局に預けてはいけません。学資保険よりも圧倒的に利回りの良い商品が山ほどあります。

円安＆デフレ脱却の基本は「まず利子をつける」ってことなんじゃないかと思っております。